بهترین بیمه عمر برای بازنشستگی

درآمد کافی برای روزهای بازنشستگی دغدغه های اصلی بخش بزرگی از افراد جامعه است. هم ما می‌خواهیم که در این دوران نگرانی برای درآمد و مخارجمان نداشته باشیم و با آرامش زندگی کنیم. بیمه بازنشستگی یکی از طرح‌های و سرمایه گذاری است که در آن فرد بیمه شده در کنار حقوقی که از بیمه پایه خود (مانند بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی)‌، مستمری مادام العمر دیگری هم دریافت می کند. در ادامه قصد داریم به بررسی بهترین طرح‌های بیمه بازنشستگی و مزایای بیمه درمان تکمیلی انفرادی در کشور بپردازیم پش با ما همراه باشید.

انواع بیمه بازنشستگی در ایران

در ایران سه نوع بیمه بازنشستگی در نظر گرفته شده است که متناسب با شرکتی که در آن شاغل هستید و بیمه عمری که خریده‌اید،‌ تحت پوشش بیمه بازنشستگی قرار می‌گیرید:

• بیمه بازنشستگی دولتی: یکی از پوشش‌های بیمه کشوری و لشکری است.
• بیمه بازنشستگی خصوصی: یکی از پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی است.
• بیمه بازنشستگی عمر: قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت‌های بیمه، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و زندگی و … شناخته می‌شود.

بهترین بیمه بازنشستگی ایران در سال 1401

برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، باید از روزهای جوانی سرمایه‌گذاری کنید. برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی در ایران باید اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی خود را در نظر بگیرید. بهتر است داشتن ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی را برای خود انتخاب کنید تا خیالتان آسوده باشد. بهترین ترکیب‌های بیمه بازنشستگی را در ادامه می‌بینید:

• داشتن بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه عمر
• داشتن بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه عمر

چطور بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنیم؟

پاسخ این سوال برای هرکس متناسب با اهدافش متفاوت است، مثلا شرایط خانمی خانه‌دار با فردی که شغل آزاد دارد، متفاوت است. شاید خانم خانه‌دار توانایی پرداخت حق بیمه شرکت‌های خصوصی را نداشته باشد یا بخواهد به جای دریافت مستمری ماهانه‌‎ تامین اجتماعی روی بیمه عمر سرمایه گذاری کند. به همین دلیل لازم است قبل از خرید بیمه بازنشستگی اهداف خود را کامل مشخص کنید و متناسب با آن ها خریدتان را انجام دهید.

1. آیا به‌ دنبال بیمه عمر کامل هستید یا اولویت شما سرمایه گذاری است؟
2. انتظارات درمانی شما از بهترین بیمه بازنشستگی و درمانی چیست؟
3. آیا دریافت حقوق ماهانه برایتان مهم است؟

بیمه بازنشستگی خاورمیانه

شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکت‌های انگشت شماری است که تخصصی در شاخه بیمه عمر فعالیت می‌کند و طرح‌های مختلف بیمه عمر از قبیل مستمری آنی و مادام العمر را به بیمه شدگان خود ارائه می‌نماید. بیمه مستمری آنی خاورمیانه هیچگونه پوششی نداشته و فرد با داشتن ۳۰ سال تمام و پرداخت حق بیمه حداقل ۱۰۰ میلیون تومان مستمری آنی دریافت نمایید. مستمری مادام العمر خاورمیانه با پوشش تکمیلی از جمله طرح‌های کامل بیمه است که هر فرد می‌تواند از بدو تولد این بیمه نامه را تهیه کرده و از مزایای مستمری و پوشش‌های  این بیمه نامه استفاده نمایید. از جمله پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر و مستمری خاورمیانه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پرداخت سود مشارکت ۸۳ درصد در سال ۹۹
• ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان
• ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
• ارائه پوشش امراض برای ۱۸ بیماری هر بیماری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
• ارائه پوشش جداگانه سرطان برای انواع سرطان تا سقف۶۲۰ میلیون تومان
• ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰ درصد سرمایه فوت
• ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
• ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۴۰ میلیون تومان
• پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده

 بیمه بازنشستگی ایران

شرکت بیمه ایران از جمله شرکت‌هایی است که مستمری ارائه می‌نماید و فرد بیمه شده می‌تواند به مدت ۵ سال و ۱۰ سال مستمری دریافت نمایید. مزایای بیمه عمر ایران به ترتیب زیر می‌باشد:

• پرداخت سود مشارکت ۱۸ درصد در سال ۹۹
• ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
• ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
• ارائه پوشش امراض برای ۵ بیماری تا سقف ۳۰ میلیون تومان
• ارائه پوشش نقص عضو تا ۱۰۰ میلیون تومان
• ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۵ میلیون تومان

بیمه بازنشستگی پارسیان

طرح‎های شرکت بیمه پارسیان برای بیمه عمر و زندگی به شرح زیر است:

• بیمه عمر ساده
• بیمه عمر مانده بدهکار
• عمر و سرمایه‌گذاری با سه طرح: خانواده، سنوات کارمندان، ویژه کودکان

از مزایای بیمه عمر و بازنشستگی پارسیان می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• تامین هزینه های فوت
• مستمری برای بازماندگان پس از فوت
• تامین اقساط وام‎ها و دیون
• هزینه تحصیلات
• تامین سرمایه برای مقاصد خاص
• تامین برخی نارسایی‎ها در کسب‌ و کار
• مستمری بازنشستگی
• تامین آتیه فرزندان
• پس‎انداز با قاعده و سرمایه‎گذاری منظم مبالغ اندک
• کارایی در سبد هزینه‌های خانوار

این شرکت طرح‌های مختلفی برای بیمه عمر دارد. مهم‌ترین طرح‌های بیمه‌ای پاسارگاد عبارتند از:

• بیمه آتیه زنان خانه‌دار
• عمر و تامین آتیه فرزندان
• بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج
• بیمه عمر و تامین آتیه

بیمه بازنشستگی سامان

بیمه عمر سامان از جمله بیمه نامه‌هایی است که امکان تبدیل شدن به بازنشستگی را دارد و شما می‌توانید تا ۱۵ سال از مستمری بیمه سامان استفاده نمایید. بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله سامان یکی از بیمه نامه های پر طرفدار در بین بیمه گذاران است. پوشش‌های بیمه عمر سامان به ترتیب زیر است.

• پرداخت سود مشارکت ۴۵ درصد در طرح رشد سال ۹۸
• ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان
• ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
• ارائه پوشش امراض برای ۳۲ بیماری تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان
• ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰میلیون تومان
• ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
• ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۶۰ میلیون تومان
• پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده

بیمه بازنشستگی یکی از انواع طرح‌های و سرمایه گذاری است که فرد بیمه شده می‌تواند در مدت مشخص شده در بیمه نامه مستمری مادام العمر بگیرد. این بیمه نامه توسط شرکت‌های مختلفی ارائه می‌شود که انتخاب طرح و شرکت با توجه به تعدد طرح‌ها شاید کار سختی باشد چراکه انتخاب شرکت معتبر و توانگر و درست نهایتا مستمری خوبی را برای فرد به همراه خواهد داشت.از این رو می خواهیم در ادامه نگاه کلی به انواع بیمه بازنشستگی داشته باشیم.

چطور بهترین بیمه بازنشستگی را خریداری کنیم؟

بهترین بیمه بازنشستگی برای افراد مختلف با سن و شرایط اقتصادی و اجتماعی مختلف می تواند تعریف های گوناگونی داشته باشد. از طرف دیگر اهداف خرید این بیمه نامه نیز می تواند متفاوت باشد. از این رو چند گزینه در این بررسی می تواند حائز اهمیت باشد.

۱-آیا داشتن پوشش بیمه ای در بیمه بازنشستگی برای ما مهم است؟

۲- مدت زمان دریافت مستمری برای ما مهم می باشد؟ یعنی حتما می خواهیم بیمه بازنشستگی مادام العمر داشته باشیم؟

۳- فرد بیمه شده که می خواهد بازنشستگی دریافت نماید در چه بازه سنی قرار دارد؟

۴-می خواهید برای زمان دریافت حقوق بازنشستگی و دریافت مستمری هم ذینفعی را برای خودتان معرفی کنید؟

۵-آیا در زمان دریافت حقوق بازنشستگی می خواهید پوشش فوت هم داشته باشید؟

۶-می خواهید بعد از مدت زمان کوتاهی بیمه بازنشستگی بگیرید؟

انواع بیمه بازنشستگی

بیمه های بازنشستگی و مستمری در انواع مختلف ارائه می شود که تقسیم بندی انواع این بیمه نامه به ترتیب زیر می باشد:

• بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی
• بیمه بازنشستگی مادام العمر
• بیمه بازنشستگی آنی
• بیمه بازنشستگی با فاصله

بهترین بیمه بازنشستگی در ایران در سال ۱۴۰۱

با توجه به طرح‌های جدیدی که در سال های اخیر توسط شرکت‌های مختلف بیمه برای بیمه‌های بازنشستگی ارائه شده، می‌توان با بررسی هر کدام از طرح‌های مختلف بهترین بیمه نامه را انتخاب و خریداری کرد البته همراه داشت مشاور بیمه ای که بتواند مزایا و معایب شرکت های بیمه را به صورت بی طرف برای شما مقایسه نماید.

البته در ادامه به بررسی پوشش‌ها و مزایای هر کدام از انواع بیمه های بازنشستگی می‌پردازیم که می‌توانید با بررسی هر کدام از انواع بیمه نامه بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب نمایید. البته چند نکته قبل از خرید بیمه بازنشستگی را باید مد نطر داشته باشید:

• شرکت بیمه ای را برای خرید بیمه بازنشستگی انتخاب نمایید که سطح توانگری آن شرکت بیمه در سال‌های گذشته در سطح بالایی باشد.
• شرکت‌های بیمه با پرداخت سود مشارکت بالا در سال های اخیر را انتخاب کنید.
• شرکت‌های با پوشش بالای بیمه ای را انتخاب نمایید.
• شرکت بیمه ای را انتخاب کنید که مدت طولانی مستمری پرداخت کند. انتخاب شرکتی که مادام العمر مستمری ماهانه پرداخت می نماید می تواند بهترین گزینه باشد.
• شرکت بیمه ای را انتخاب نمایید که محدودیت سنی برای فرد بیمه شده در شروع مستمری نداشته باشد.
• امکان تعریف ذینفع باری زمان دریافت مستمری از دیگر مزایای بیمه های بازنشستگی است که توسط برخی از شرکت های بیمه ارائه می شود.

اگر شرف بازنشستگی هستید یا زمان شروع به کارتان فرا رسیـده‌است، باید در مورد بهترین بیمه بازنشستگی اطلاعاتی کسب کنید. گاهی انتخاب کردن بین چند گزینه می‎تواند سخت‎ترین کار دنیا باشد. اگر پیامدهای این تصمیم، آینده ما و عزیزان‎مان را متاثر کند، انتخاب به مراتب دشوارتر می‎شود. بازنشستگی بخشی از زندگی است که افراد در آن برهه، کمترین میزان درآمد را دارند. شما با انتخاب یک بیمه بازنشستگی خوب می‌توانید سال های سالمندی‎تان را با کیفیت بیشتری سپری کنید. بهترین بیمه بازنشستگی چه مشخصاتی دارد؟ برای پاسخ به این پرسش با ما همراه باشید.

بیمه بازنشستگی چیست؟

در ابتدا باید بدانید که بیمه بازنشستگی چیست؟ بیمه بازنشستگی، یکی از طرح‌‎های بیمه اشخاص است. در این طرح شما بخشی از درآمدتان را برای دوران بازنشستگی خود سرمایه‌گذاری می‎کنید. در ادامه این مطلب به بررسی بهترین بیمه برای بازنشستگی می‌پردازیم.

انواع بیمه بازنشستگی

پاسخ به سوال کدام بیمه بازنشستگی دارد؟ یا بهترین نوع بیمه برای بازنشستگی و بهترین بیمه مستمری چیست؟ خیلی سخت نیست. بهترین بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی دقیقا بیمه‌ایست که با شرایط شما سازگار باشد چرا که این بیمه نرخ‌های متفاوتی دارد و شما می‌توانید به انتخاب خود یک نرخ حق بیمه را برگزینید. اکثر بیمه‌ها پوشش بازنشستگی را ارائه می‌کنند، اما به طور کلی سه نوع بیمه بازنشستگی وجود دارد که به شرح زیر است:

•  بازنشستگی دولتی: یکی از پوشش‌های بیمه کشوری و لشکری است.
•  بازنشستگی خصوصی: یکی از پوشش‌های است.
• بیمه عمر: قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت‌های بیمه، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و زندگی و … شناخته می‌شود.

ویژگی‌های بهترین بیمه بازنشستگی

برای انتخاب بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگی، شما به یک استراتژی سرمایه‌گذاری نیاز دارد. بهترین استراتژی سرمایه‌‎گذاری آن است که اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی شما در آن لحاظ شود. طبق نظر کارشناسان، داشتن ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی می‌‎تواند بهترین استراتژی سرمایه‌گذاری برای دوران سالمندی فرد باشد. بیمه های بازنشستگی انواع زیادی دارند. ترکیب بیمه‌‎ها به شرح زیر است:

• داشتن بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه عمر و زندگی.
• داشتن بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه عمر و آتیه.

اگر شرایط، به شما اجازه داشتن هر دو بیمه‌‎نامه را نمی‎دهد، نگران نباشید. ما در بیمه دات کام همیشه پیشنهادهای خوبی برای شما داریم.

بهترین بیمه بازنشستگی، چه مشخصاتی دارد؟

بخشی از پاسخ به این پرسش، بنا به شرایط افراد و اهدافی که مدنظر دارند، متفاوت است. مثلا یک خانم خانه‌دار با فردی که شغل آزاد دارد ممکن است شرایط و اهداف مختلفی داشته باشند. یک خانم خانه‌دار ممکن است قادر به پرداخت حق بیمه شرکت‌های خصوصی نباشد یا ترجیح بدهد که به جای دریافت مستمری ماهانه‌‎ی تامین اجتماعی، اندوخته خوبی از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بدست آورد. پس همان‌طور که در بالا ذکر شد قبل از انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، لازم است اهداف فرد مشخص شود:

• آیا به‌ دنبال بیمه عمر کامل هستید یا امکانات سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه اولویت شماست؟
• انتظار شما از خدمات شرکت‌های بیمه در زمان پرداخت هزینه‌های احتمالی درمانی و کلینیکی چیست؟
• دریافت مستمری ماهانه چقدر برایتان اولویت دارد؟

بخش دیگر آن، توجه به قابلیت‌های شرکت بیمه است. در هنگام انتخاب این شرکت‎ها لازم است موارد زیر را نیز در نظر داشته باشید:

1. سطح توانگری مالی شرکت بیمه
2. طرح‌‎ها و پوشش‌های شرکت بیمه

پس از پاسخ به این پرسش‌‎ها می‌توانید بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنید.

بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری

در واقع به عنوان محبوب ترین بیمه بازنشستگی شناخته می‌‎شود. این بیمه را به عنوان مکمل بیمه‌های خصوصی و دولتی می‌شناسند. افراد می‎توانند این بیمه‌نامه را از شرکت‌های بیمه مانند شرکت بیمه سامان، پاسارگاد،پارسیان، ایران، ملت و…. تهیه کنند.

پوشش‌های رایج در بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری

موارد زیر جزو رایج‎ترین پوشش‌های بیمه عمر و آتیه است:

• امکان دریافت سرمایه بیمه عمر به صورت یک جا یا مستمری در پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه
• تعلق گرفتن سود تضمینی و سود مشارکت در منافع به اندوخته بیمه‌نامه (مطالعه مقاله پیشنهاد می‌شود.)
• انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه
• امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، ۳ماهه، ۶ماهه و سالانه
• دریافت از اندوخته، بدون نیاز به ضامن و وثیقه
• امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه فوت و سایر پوشش‌های تکمیلی
• امکان تعریف ذینفع برای دریافت مستمری
• برخورداری از معافیت‌های مالیاتی طبق قانون مالیات‌های مستقیم